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对话湾区 | 金融支持大湾区建设意见如何落地实施?

来源:南方网

近日,央行等四部门发布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(以下简称“大湾区金融26条”),加大金融支持粤港澳大湾区建设力度。“大湾区金融26条”作为我国金融改革和粤港澳大湾区建设的一项重要成果,对加快推进粤港澳大湾区建设、巩固香港国际金融中心地位、促进澳门经济适度多元化、推动人民币国际化等具有重大战略意义。围绕“大湾区金融26条”有哪些亮点举措?如何更好地落地实施?南方网记者采访了粤港澳三地专家和从业者。

整合大湾区金融特色与实体经济特色

腾讯金融研究院副院长、首席研究员王志峰接受南方网记者采访时表示,“大湾区金融26条”是《粤港澳大湾区发展规划纲要》的细化,通过提供跨境贸易、支付、结算、投资、融资等一揽子便利化措施,有助于大湾区疫后经济恢复,利好大湾区实体经济发展。

“大湾区金融26条”提出4条总体原则,其中“坚持服务实体经济”位列首位,包括全面推进跨境投融资创新,优化金融资源配置,提高资金融通效率,提升金融服务质量和效能,稳步推进人民币国际化,为建设富有活力和国际竞争力的一流湾区和世界级城市群提供有力的金融支撑等内容。对此,原摩根大通亚太区董事总经理、中国投资银行主席、现任第一前海金融董事长龚方雄接受采访时表示,香港作为全球四大著名的金融中心之一,区别于纽约、伦敦、新加坡,不仅拥有金融实力,还是粤港澳大湾区的重要中心。粤港澳大湾区是中国重要的制造业基地和出口基地,拥有强大的实体经济及巨大的发展潜力,需要整合各地的优势,而“大湾区金融26条”最大亮点是整合优势,强调融合金融和产业。未来如何将大湾区金融特色与实体经济特色结合起来最为关键。

为开放金融业提供更多落地经验

“大湾区金融26条”既包括银行、证券、保险业等传统金融服务行业的开放,也包括私募股权投资基金、创业投资企业(基金)、投贷基金等资本投资机构的开放,以及机构设立、业务拓展以及金融合作等多方面。王志峰认为,对大湾区金融市场而言,“大湾区金融26条”有助于提升资源配置效率,引入长期增量资金,相信以大湾区作为试点,可以为开放金融业提供更多的落地经验,具有较为深远的意义。作为市场主体,肇庆农行工作人员向记者介绍,该行将创新开展跨境贷款、全口径融资、内保内贷、双向资金池等业务,进一步加强与港澳地区多方联动合作、协同作业,为粤港澳大湾区本外币客户提供更优质的跨境金融服务。

“大湾区金融26条”出台对保险市场来说也是一个成长的机会。在广东工业大学经贸学院校外导师、大童保险销售服务公司示范区交易服务中心合伙人张子军看来,虽然我国的保险市场经历30多年的发展,但消费者对保险的认知还不成熟。在大湾区降低外资控股保险公司和外资保险集团准入限制,会为保险市场引入更新的保险理念和服务理念,有助于推动保险市场趋向成熟。

澳门金融科技青年协会会长黄颖芝指出,“大湾区金融26条”虽然明确放宽了理赔服务的执行,但仍需要符合“外汇政策”规定,围绕“大额理赔”资金如何通过外汇流程,到达内地受益人的账面,还需要进一步细化和明确。王志峰建议,未来还可以比照“沪港通”构建大湾区“保险通”模式,在大湾区加速建立“粤港澳客户服务中心”以推动跨境保险服务自由。

加快推动人民币国际化进程

大湾区人民币结算目前以贸易结算为主,“大湾区金融26条”提出,支持港澳发展离岸人民币业务,强化香港全球离岸人民币业务枢纽地位,支持香港开发更多离岸人民币、大宗商品及其他风险管理工具。同时,支持设立人民币海外投贷基金,支持三地开展跨境融资、跨境担保、跨境资产转让、再保险业务等业务时使用人民币计价结算,多措并举逐步扩大粤港澳大湾区内人民币跨境使用范围。

龚方雄认为,粤港澳大湾区相比长三角区域更具国际化特色,香港法律环境、整体制度特性决定其金融服务更为多元、创新,既能为全球企业进入中国,又可为中国企业进入国际市场提供服务。大湾区可发挥香港离岸人民币业务枢纽功能,先行先试开展人民币离岸试点,开发更多人民币离岸投资产品,充分实现人民币储备、结算、投资属性作用,有效推进人民币国际化进程。

“在探索人民币国际化的过程中,要保持一定的灵活度,尽可能满足贸易和金融的双赢。一方面,增加国际贸易量,争取使用人民币进行结算;另一方面,通过透明、公开的方式展示人民币的作用。”香港中文大学商学院金融系战昕彤教授分析说。

促进大湾区金融业整体发展

去年以来,香港社会局势持续动荡,为市场带来不明朗因素,在香港中文大学商学院金融系教授曹杰看来,“大湾区金融26条”总体原则第四条提及“坚持防范系统性金融风险”,如同一面盾牌,强调金融监管的重要性,未来大湾区需要建立和完善金融风险预警、防范和化解体系,健全区域内金融监管协调机制,加强跨境金融机构监管合作,共同推进资金流动监测分析,在大湾区金融开放中要未雨绸缪,预判看不见的风险。

在“大湾区金融26条”落地实施过程中,澳门创智发展研究协会副理事长梁剑锋表示,将重点关注港澳银行可以在大湾区内地新开展哪些业务、港澳保险机构在新政策背景下有哪些利好、人民币离岸业务在澳门将如何开展等三大问题。澳门青年文化促进会副会长苏家杰认为,大湾区建设与资金流密不可分,“大湾区金融26条”已明确鼓励大湾区内部资金流动,望在粤港澳间开创资金进出境绿色通道,针对相关特定范畴、特定物品对额定资金推行外汇自由结算,提升金融服务平台流畅性,从而带动大湾区整体建设。大连政协澳区委员罗彩燕建议,澳门可把握机遇,发展产业多元化基金,聚焦生物医药、教育和娱乐旅游等产业投资,以及充分利用商会山庄平台,探索粤澳双向理财通。

粤财控股战略发展部高级经济师曾翔指出,广东绿色金融近年发展迅速,应尽快推动广州期货交易所落地,完善绿色金融产品设计,进一步促进粤港澳大湾区绿色金融建设。王志峰建议,广州期货交易与香港期货交易进行更深层次的沟通与探讨,形成差异化发展,例如由香港期货交易更侧重于国际金融衍生品的交易,广州期货交易更侧重于商品及人民币相关的交易。

南方网 记者覃玲 吴明泽